問:你投資理財的目標是什麼?

答:賺越多越好!

 

這是很常出現的對話

也代表投資人並沒有真正思考過自己投資追求的是什麼!

 

其實接觸投資理財應該有個順序:

1.找出自己的理財目標,期望長期的年報酬率是多少

  可負擔風險是多少

2.選擇適合自己個性且可行的投資工具

3.選擇該投資工具的實際應用方式

 

舉例來說,若退休族的理財目標是跟上通貨膨脹率

並且不想承擔太大損失那麼適合的投資工具就是台幣定存

幣值穩定的外幣定存儲蓄險年金險買房收租不動產證券化

固定配息債券基金這些投資通常可維持正報酬下檔風險相對低

所以這位投資人不需要也不適合融資買進股票外匯保證金交易

或交易期貨選擇權等高風險商品

 

 

但若理財的目標,是願意接受中度風險

換來長期10%~15%的年化報酬率那就不適合使用退休族的投資工具

比較適合投資ETF,共同基金股票來達成目標

波動較大的衍生性商品也不適合

 

 

若是選擇股票來達成目標就要選擇適合自己的操作模式

而不是看財經雜誌寫什麼,聽朋友報名牌就貿然把資金投入

理財要成功必然有一套可行且成功率高的模式

 

 

股票比較常見的操作模式如下:

 

1.長期存股只買不賣

2.技術面為主軸的操作

3.基本面為主軸的操作

4.基本面和技術面混合的操作

 

 

目前四種類型都存在成功的投資人

所以若是選定了操作模式,就多看相關書籍,多研究因果關係

多了解該類型的成功投資人都在做些什麼

先提高自己的勝算再投入資金並持續學習

這樣一來成功的機會,應該會比漫無目的摸索來的高

 

 

 

 

 

 

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